非洲的自付醫療費用驚人，為本已困境重重的家庭和個人帶來更多的經濟負擔。根據世界衛生組織（WHO）資料，這類支出佔據了非洲許多地區醫療費用的相當大一部分。例如，在尼日利亞，這些支出大約佔總醫療支出的77%，而在肯亞則約為40%。

這些不斷攀升的費用可能造成毀滅性影響。在南非、納米比亞和博茨瓦納等國，由於高昂的醫療支出，許多家庭被迫因醫療費用而陷入貧困。

醫療負擔過重指的是當帳單超出支付能力，迫使患者出售資產、借貸，甚至完全放棄治療的情況。

健康儲蓄帳戶（HSA）是一種首次在尼日利亞出現的救命稻草，為應對這些挑戰提供了解決方案，以便人們能夠專門為健康和保健支出儲存、賺取利息和使用資金。通過HSA，人們可以定期預留資金來覆蓋未來的醫療需求。

Clafiya 是非洲正在崛起的健康科技初創企業之一，緊隨HSA這一熱潮。為了回應非洲醫療保健領域的挑戰，該公司正在推出一項健康儲蓄帳戶產品，特別針對年輕的尼日利亞人，包括千禧世代和Z世代，以及企業主。

通過將HSA引入系統，Clafiya旨在為個人和企業提供一種獨特的途徑，主動管理他們的健康需求和支出。原則上，這提供了一種靈活的方式，可以讓每一個有需要的人得到與傳統醫療保險模式不同的健康和保健服務。

Clafiya 的創始人兼CEO Jennie Nwokoye 表示：“我們正目睹個人健康意識的增長趨勢，人們比以往任何時候都更關注自己的健康。這一心態的改變表明人們需求多樣化的健康解決方案以滿足他們的需求。”

大多數非洲國家中，醫療保健的可及性有限且不公平。這一領域正在面臨低品質的醫療護理和公共信任缺失的挑戰，其原因可歸結於效率低下的支出、投資不足以及持續擴展的人口規模。這些問題進而影響經濟企圖實現全民健康覆蓋(UHC)的努力。

非洲12億人口中，有超過一半的人無法獲得基本醫療服務。更糟糕的是，每年有大約1500萬人因為用家用收入支付基本治療而陷入貧困。健康保險的普及率也很低，目前僅佔10%左右，只有肯亞的私人來源達到42%的較高水平。

Clafiya 推出的HSA旨在修復這個支離破碎的健康科技產業

隨著美國因特朗普最新政策停止對外援助，尼日利亞的健康產業將面臨潛在衝擊。目前，超過70%的醫療總支出來源於自付支付和捐助資金。對抗瘧疾、孕產婦健康和傳染病的項目，由於依賴援助資金，有槽可能被削減，讓數百萬人面臨危機。

2023年，美國對尼日利亞提供了大約12億美元的援助，其中約5.7億美元用於健康計劃，如防治結核病、HIV和COVID-19，以及大約7100萬美元用於減少瘧疾死亡數。但即便如此，尼日利亞在2023年的預算中只撥出約1.17萬億奈拉（約29.1億美元）用於醫療，僅佔總預算的4.91%，遠低於2001年阿布賈宣言所設定的15%基準。

即便面臨這些挑戰，Clafiya 的新舉措則在提供客戶一個將醫療支出和健康支出節省至多30%的方法。通過在HSA中儲存資金，每年可獲得7~10%的利息，客戶可享受由平台合作夥伴提供的健康和保健服務高達30%的折扣。

Jennie 解釋道：“我充分相信這種模式可以在非洲乃至全球複製。從我在美國的經驗來看，我最初在那裡接觸到健康儲蓄帳戶（HSA）。這是個達到1500億美元的市場，受到不斷攀升的醫療成本的推動。”

許多人轉向使用HSA以減輕美國的財務負擔。所以，為何不在尼日利亞重複這一成功呢？我們正與尼日利亞的金融機構合作，挖掘該國現有的儲蓄和投資文化。

從長遠來看，Clafiya 希望其HSA能成為一種新型健康與福祉資金的渠道——一種更個性化、靈活且符合非洲人需求的方案。

2023年7月，Clafiya 獲得了61萬美元的前期種子融資，包括風投基金、天使投資和補助金。Google、Norrsken Accelerator、Acquired Wisdom Fund (AWF)、Hustle Fund、Voltron Capital、Microtraction、Ajim Capital、HoaQ、Bold Angel Fund、Shivdasani Family 和其他天使投資人參與了此輪融資。